Plus nous avançons dans le temps, plus le terme Fintech (Finance Technologie) se popularise au fil des années et dans le monde entier. Cependant, une majeure partie de la population ne sait pas exactement ce que ce mot signifie et à quoi il fait référence.
Ce terme est rarement expliqué alors que de plus en plus de fintech font surface, faisant concurrence aux acteurs historiques du secteur de la finance : les banques.
Pour comprendre d’où viennent les fintechs, quel est leur but et pourquoi y avoir recours, nous vous proposons cet article pour répondre à toutes vos questions et définir les fintech.
Nouveaux acteurs financiers : définition et les services offerts par une fintech
Définition : une fintech, c’est quoi ?
Nombreux d’entre vous ont dû apercevoir le terme “Fintech”dans son lexique en se demandant : “ Qu’est ce qu’une Fintech? ”. Pour commencer, il paraît logique d’expliquer en premier lieu la définition d’une fintech et ce à quoi correspond une fintech. En réalité, une Fintech résulte de l’assemblage des mots “technologie” et “finance”, ce qui donne “technologie financière” en français, qui a été raccourci sous forme numérique en Fintech tout simplement (définition simple).
Ces nouveaux acteurs du secteur financier sont généralement des start-up qui se développent dans l’innovation et dans l’automatisation des services financiers et bancaires. Leur périmètre touche autant le financement professionnel jusqu’au aux terminaux de paiement…
L’essor des fintechs en est venu à mettre à la portée de tous un service financier haut en technologie, et très sophistiqué résultant de recherches avancées. Mais la question qui se pose est dans quel but les fintechs ont été créées et par quels moyens ?
Pourquoi les fintech ?
Le secteur bancaire et de l’innovation étant en pleine expansion, toutes les opportunités sont bonnes pour lancer son entreprise notamment lorsque l’on a une idée qui va venir révolutionner un service. L’intelligence artificielle faisant de plus en plus partie intégrante de nos vies, les fintechs ont comme idée de mettre à disposition de tous les bénéfices de ces nouvelles technologies. Pour résumer la volonté des Fintech, elles cherchent à offrir aux clients, entreprises et aux intéressés des services et/ou produits financiers de meilleures qualités avec des prix considérablement moins élevés.
Les fintechs ont donc eu un comportement perturbateur sur le marché des services financiers qui ne peut que lui faire du bien pour provoquer des changements et de la valorisation des innovations.
Mais quels sont les avantages de tous ces changements avec les fintech ?
Créer une Fintech ne suffit pas à apporter des solutions à tous, il faut lorsque l’on choisit de créer une innovation financière répondre à une cible bien précise. Cette cible doit se reconnaître dans la problématique à laquelle la fintech en question va répondre.
Et pour se faire, il est indispensable de connaître quels sont les avantages tant pour les professionnels que les particuliers dans ce nouveau service du secteur financier. Mais aussi d’en savoir plus sur les différents produits proposés par les fintechs qui concernent le marché des particuliers et des professionnels qui sont assez larges et nombreux.
Pour informations pour les particuliers, les services/produits sont :
- Les banques en ligne et néobanques, les services d’assurances, et aides de gestions de contrats, les paiements mobiles
- Les solutions de paiements, de gestion de budget avec des applications de cagnottes virtuelles, etc.
- Les épargnes automatisées, l’épargne participative ou encore les solutions de financements
- Les plateformes de trading, de crypto-monnaies
- Et d’autres encore…
Et pour les professionnels, il y aussi tout un florilège de services mis en place par les Fintechs comme :
- Les néobanques, les logiciels de gestion des notes de frais, comptabilité ou de trésorerie automatisée,
- Des services d’aide à la gestion de relation, la fidélité, et l’évaluation clients, l’épargne salariale, les gestionnaires de paie, de retraites
- Le financement participatif, des solutions pour l’encaissement des paiements en France ou à l’international, les courtiers en assurances,
- La cybersécurité, analyse de données, gestion de fraudes, vérification d’identité, mise en œuvre de la Blockchain
- Et plus encore…
Quels sont les différents types de Fintech ?
Tout comme il existe un tas de différents services mis en place par les fintechs, il existe également différents types de fintech qui ont été créés à des fins plus ou moins différentes :
- Les Fintech dites BtoC (Business-to-Consumer) s’adressent aux particuliers (les consommateurs) comme les « néobanques », ces banques 100% digitales qui proposent des services financiers innovants. Les cagnottes en ligne, applications et plateformes mobiles qui vous permettent de gérer vos activités bancaires, ou encore les assurances-vie par exemple.
- Les Fintech BtoB (business-to-business) qui elles mettent à disposition des services dédiés aux professionnels, que ce soit des entreprises plus ou moins grandes. Tout comme les services dédiés aux particuliers, il existe des banques en ligne, application de gestion de trésorerie ou encore d’aide à la gestion de notes de frais.
- Les Fintech BtoBtoC (business-to-business-to-consumer), à l’image du financement participatif, qui consiste à une sorte de cagnotte où des personnes mettent en commun des fonds. Ou encore PayPal qui est l’un des systèmes fintech les plus connue qui vous permet de payer ou de recevoir de l’argent en toute sécurité sans avoir à transmettre vos coordonnées bancaires.
- Les Insurtech, ce sont les fintechs dédiées à l’assurance qui font usage des nouvelles technologies pour révolutionner ce secteur. Ces Fintech tirent profit de l’image désuète des enseignes d’assurances existantes pour proposer des innovations.
- Les Regtech, sont des entreprises qui proposent des solutions qui ont pour objectif de proposer leurs services technologiques pour répondre aux contraintes réglementaires et diminuer les risques. Pour résumer, elles veulent fournir des solutions réglementaires fiables, faciles à intégrer et sécurisées.
À savoir : le nombre de fintechs croît et se développe dans un domaine de plus en plus large grâce à l’OpenBanking avec des offres toutes aussi différentes les unes que les autres, notamment dans les domaines de la banque, à travers une accessibilité à l’épargne, l’investissement financier, le crédit bancaire ou encore l’assurance grâce aux nouvelles technologies que les fintech déploient.
Pour en savoir plus sur les fintech et le numérique durable et éthique, vous pouvez consulter le site Tech Ethic ici.
Banques ou fintech : qui restera à la fin ?
Parmi les différents types de Fintechs évoqués ci-dessus, les néobanques sont sûrement les établissements digitaux qui concurrencent les banques traditionnelles.
Mais qui sont ces néobanques ? La plupart du temps, ce sont des fintechs indépendantes dôtées de technologie avancée des grandes banques, repensent leur approche bancaire et les proposent à moindre coût. Souvent, les néobanques ne fournissent pas encore tous les services d’une banque, mais peuvent avoir des offres adaptées aux nouveaux usages numériques et des prix très compétitifs.
Dans les fintechs les plus connues en France, parmi les 100 premières entreprises au niveau mondial, on peut retrouver 3 entreprises françaises. Ce qui peut être une fierté pour les fintechs françaises et donner des espoirs en nos technologies, ce sont Leetchi, Lendix et Fluo.
Et si l’on compte dans toute l’Europe, les investisseurs ont été jusqu’à avoisiner les 2,2 milliards de dollars, dont plus de 200 millions en France. Les plus gros acteurs sont chinois ou américains, cependant plusieurs fintechs européennes se distinguent parmi les “meilleures” en développement.
Pour finir, consultez ici les avis de quelques fintechs que nous avons décryptées :