Close Menu
Invest Intellect
    Facebook X (Twitter) Instagram
    Invest Intellect
    Facebook X (Twitter) Instagram Pinterest
    • Home
    • Commodities
    • Cryptocurrency
    • Fintech
    • Investments
    • Precious Metal
    • Property
    • Stock Market
    Invest Intellect
    Home»Fintech»Les banques en ligne à l’assaut des petites entreprises
    Fintech

    Les banques en ligne à l’assaut des petites entreprises

    March 16, 20254 Mins Read


    Les néobanques et autres fintechs cherchent à se démarquer avec des services vendus comme plus fluides et moins chers.

    Après des fortunes diverses auprès des particuliers, les néobanques et autres fintechs s’attaquent au marché des professionnels et des petites entreprises, bastion des banques traditionnelles, et cherchent à se démarquer avec des services vendus comme plus fluides et moins chers. «C’est quand même assez coûteux d’avoir un compte en banque dans des banques traditionnelles», reconnaît Sébastien Tronel, cofondateur et responsable des finances de la société Trusk. Le dirigeant de ce groupe de logistique a remplacé une de ses deux banques historiques par Memo Bank, lancé en 2017, un «outil fiable» et «adapté» à ses besoins.

    Darach Ellison, responsable au sein de la plateforme d’e-commerce Rakuten, cherchait quant à lui un prestataire financier «plus flexible». Les flux de paiement passent désormais par la banque en ligne Revolut. Même si tout n’est pas parfait «c’est mieux qu’une banque traditionnelle», assure-t-il. Si Revolut a commencé auprès d’une clientèle de particuliers, la fintech Qonto s’est construite depuis 2017 sur le seul marché des professionnels et des petites entreprises.

    «On a beaucoup de clients par exemple dans le BTP, qui sont à la tête d’une entreprise de 3 à 5 employés», explique sa directrice générale Philippine Rougevin-Baville. Ce qu’ils viennent chercher? Un produit fiable et facile d’utilisation, un service client et des prix «justes et transparents», selon elle, à partir de 9 euros par mois. «Il n’y a pas de frais cachés et ça, c’est malheureusement la mauvaise surprise qu’ont la plupart des TPE et PME quand ils travaillent avec des banques traditionnelles», insiste Philippine Rougevin-Baville.

    Temps postal au temps réel

    Manager.one, Blank (groupe Crédit Agricole), Shine, BoursoBank (groupe Société générale), Monzo, Starling, Solarisbank, N26, Lunar… nombreux sont les acteurs financiers européens à s’être lancés sur tout ou partie du marché des professionnels et des petites et moyennes entreprises. La clientèle des entreprises génère pour une banque «plus de revenus en moyenne que les clients particuliers», analyse Margaux Vignal, du cabinet de conseil Bartle, puisqu’elles disposent en général de dépôts plus importants, source de rémunération pour la banque.

    Les outils numériques à disposition de ces clients sont «un petit peu en retard (…) dans les banques traditionnelles», continue-t-elle, or «tout gérer en ligne» et «gagner du temps» sont devenus une demande fréquente des «nouvelles» TPE et PME. Le Covid «a changé énormément la donne», reconnaît Jean-Daniel Guyot, cofondateur de Memo Bank, forçant les entreprises à gérer l’ensemble de leurs opérations à distance. Mais ces nouveaux acteurs ne grignotent que petit à petit le gâteau des millions d’entreprises en Europe. «C’est un marché de confiance, il faut se faire un nom, une réputation, et pour ça il faut du temps», selon Daniel Guyot.

    Quelle gamme de services ?

    Les besoins des entreprises diffèrent en fonction de leur taille. Les professionnels et les TPE ont «des comportements qui sont proches du particulier», souligne Margaux Vignal : un compte en banque, des moyens de paiement, un accès au retrait d’espèces, des solutions d’encaissement, une assurance, des placements… Les PME sont des structures autrement plus complexes, avec des rôles au sein de l’entreprise (dirigeant, directeur financier, des ressources humaines, responsables d’équipe) ayant des besoins et des accès différents.

    Les fintechs ne répondent pas pour autant à l’ensemble des besoins bancaires des entreprises: elles ne mettent pas toutes à disposition des conseillers dédiés, et l’absence de lieu physique complique les dépôts d’espèces ou de chèques. Qonto n’est par exemple pas habilité à signer des prêts, un élément pourtant central de l’activité bancaire, et n’autorise pas de découvert.

    Rakuten et Trusk continuent d’ailleurs à travailler en parallèle avec des banques traditionnelles, la «multibancarisation» étant une pratique courante pour les entreprises. Les fintechs se développent cependant sur des services connexes, comme l’aide administrative à la création d’entreprise, des outils de facturation électronique, de gestion des notes de frais, de paye… «c’est ce qui séduit les clients», analyse Aqil Pierali, de TNP Consultants.



    Source link

    Share. Facebook Twitter Pinterest LinkedIn Tumblr Email

    Related Posts

    MTN Uganda shareholders approve Fintech separation to boost digital inclusion

    Fintech

    As profits soar, PB Fintech takes a second bite at mutual funds

    Fintech

    Report – Fintech adds billions to North of England economy and it’s growing

    Fintech

    5 high-ROI uses of RAG models in banking and fintech: By John Adam

    Fintech

    Ethics in focus as banks confront AI, fintech gap

    Fintech

    Top five fintech deals in Africa in H1

    Fintech
    Leave A Reply Cancel Reply

    Top Picks
    Commodities

    Latam FX under pressure as commodities decline

    Precious Metal

    Ghana Fights Gold Smuggling, President Mahama Launches Task Force | Firstpost Africa

    Fintech

    la FinTech casse enfin les barrières – Telquel.ma

    Editors Picks

    Hyprop Investments Ltd – Dividende Intérimaire De 113,43 Cents Par… -Le 13 mars 2025 à 06:43

    March 12, 2025

    16.000 morts en France depuis 2009 à cause des moteurs truqués

    May 28, 2025

    Roger Federer has sold his impressive property

    August 21, 2024

    US: Melania Trump Launches Her Cryptocurrency

    January 20, 2025
    What's Hot

    Gold Shatters 44-Year Resistance Trendline Sending Powerful Bullish Sign

    October 13, 2024

    Bitcoin Rises Above $57,000, Ripple Becomes Biggest Gain

    August 8, 2024

    L’intégrale du Débrief de la tech du lundi 5 mai

    May 5, 2025
    Our Picks

    Regions and countries adopting cryptocurrency around the world: What PNG can learn

    June 23, 2025

    Mizuno JPX 925 irons have a completely new design for 2024

    August 19, 2024

    Ineos O&P USA and NextEra Energy Resources break ground on 310-MW solar project

    July 17, 2024
    Weekly Top

    US stock market and global trade partners react to Trump’s new tariffs

    August 1, 2025

    Agricultural research boost: PAU secures Rs 4 crore GoI project for predictive breeding of guava | Ludhiana News

    August 1, 2025

    Hochul blames ‘lack of investments’ for MTA’s hellish service meltdowns, even as bloated transit agency eyes fare hike to $3

    August 1, 2025
    Editor's Pick

    Sodium-ion batteries are set to spark a renewable energy revolution – and Australia must be ready

    July 21, 2024

    ‘UK’s most expensive seaside town’ abandoned by tourists after new £10 charge

    May 22, 2025

    May 2025: Crypto Whales’ Top Picks Revealed

    April 21, 2025
    © 2025 Invest Intellect
    • Contact us
    • Privacy Policy
    • Terms and Conditions

    Type above and press Enter to search. Press Esc to cancel.