TelQuel : Quelle est votre appréciation globale de la stratégie Maroc Digital 2030 ? Quels en sont, selon vous, les leviers les plus prometteurs, y compris par rapport à l’IA ?
Ismail Douiri : La stratégie Maroc Digital 2030 ambitionne de positionner le Maroc comme un hub numérique régional et s’inscrit dans une dynamique de transformation ambitieuse.
Parmi les nombreux chantiers de cette stratégie, l’intelligence artificielle représente un levier clé, et le secteur bancaire est un formidable domaine d’application de cette transformation. Je pense que ce qui est attendu maintenant est le “comment”, en mettant en place des plans d’action concrets pour atteindre les ambitions escomptées.
Le secteur de la fintech connaît une forte dynamique au Maroc. Comment le groupe AWB interagit-il avec cet écosystème ? AWB a-t-elle mis en place des programmes d’accompagnement ou d’investissement à destination des startups fintech ?
Le groupe Attijariwafa bank est au cœur de l’écosystème fintech, que ce soit en termes d’accompagnement via des programmes d’open innovation, ou en termes d’investissement avec le lancement d’un fonds de Venture capital spécialisé dans les fintechs.
S’agissant des programmes d’open innovation, Attijariwafa bank a mis en place une politique d’open innovation qui permet d’identifier des startups porteuses de solutions innovantes en phase avec les besoins stratégiques du Groupe. Les startups sélectionnées bénéficient d’un programme d’accélération incluant des séances de co-création avec les équipes métiers, et les “proof of concept” les plus aboutis peuvent aboutir à la signature de bons de commande.
S’agissant du volet Investissement, Attijariwafa bank et Wafa Assurance ont uni leurs forces en lançant Attijariwafa Ventures, un fonds d’investissement stratégique destiné à acquérir des participations minoritaires dans des fintechs technologiques, innovantes et à fort potentiel. Aucune exclusivité ne leur est demandée, et les participations sont minoritaires, de sorte à fournir des fonds aux startups tout en s’assurant qu’elles gardent leur autonomie.
Enfin, Attijariwafa bank s’inscrit pleinement dans la dynamique lancée par Bank Al Maghrib, en étant membre fondateur du Morocco Fintech Center (MFC).
Quelles sont les principales initiatives d’AWB pour encourager l’innovation, en interne comme en externe ? AWB dispose-t-elle d’un lab ou d’une structure dédiée à l’expérimentation de solutions innovantes ? Comment favorisez-vous l’intrapreneuriat et la culture digitale au sein du groupe ?
Attijariwafa bank dispose d’un lab dédié à l’expérimentation de solutions innovantes, un laboratoire d’innovation regroupant des équipes internes ainsi que des fintechs autour de use cases métiers bien identifiés.
Attijariwafa bank dispose également d’un IA center qui vise à centraliser l’expertise autour de l’Intelligence artificielle et d’expérimenter un certain nombre de technologies dans le but de mettre en place des solutions concrètes basées sur l’IA, qui apportent de la valeur aux clients internes et externes.
S’agissant de la culture digitale, le groupe Attijariwafa bank a depuis plus de 10 ans lancé un Digital Center qui permet d’accélérer la transformation digitale du Groupe et promouvoir une culture numérique au sein de l’organisation.
Quel est, selon vous, le niveau de maturité de l’innovation technologique dans le secteur bancaire marocain ?
Le secteur bancaire marocain a énormément progressé en matière d’innovation technologique interne, et d’utilisation d’innovations externes pour ses besoins internes. Des pans complets de ses activités support sont désormais très largement digitalisés. De la gestion de l’ensemble des services offerts à ses ressources humaines, à la gestion des achats, ou encore à l’organisation des activités de front office (aides à la vente basées sur l’utilisation de l’intelligence artificielle et de la data), de gestion des risques (scoring des clients), ou de gestion du back-office (délais et coûts de traitement, gestion des réclamations, etc.).
Je considère que le secteur bancaire est parmi les plus avancés au Maroc en matière de maîtrise et de déploiement de l’innovation technologique pour optimiser sa performance financière et non financière, et ainsi créer de la valeur pour l’ensemble des parties prenantes.
Le paiement mobile est souvent présenté comme un levier d’inclusion financière et de transformation des usages. Quelle est votre vision de son développement au Maroc et comment AWB s’y positionne-t-elle ?
Le lancement du paiement mobile, dûment régulé et avec une approche d’interopérabilité très intelligemment conçue et mise en œuvre par Bank Al Maghrib et l’ensemble des acteurs, était supposé combler le besoin de financiarisation des Marocains non bancarisés, comme cela a été le cas en Afrique de l’Est, puis en Afrique de l’Ouest.
Cela étant dit, dans les paiements, en général, il faut une approche globale et transverse, où plusieurs leviers sont activés en même temps pour pousser les participants à adopter une nouvelle solution.
Le groupe Attijariwafa bank a effectué de nombreux investissements allant dans ce sens dans le domaine du paiement mobile. Wafacash a lancé son wallet Jibi et compte aujourd’hui 2 millions de porteurs. L’offre de Jibi permet d’effectuer de nombreuses opérations et de développer la micro-épargne et la micro-assurance à travers un partenariat avec Wafa Assurance. L’offre de Jibi s’étend aussi aux commerçants à travers des offres d’acquisition d’opérations de paiements électroniques avec des services à valeur ajoutée adaptés à leurs besoins.
AWB est un acteur panafricain majeur : quelles synergies voyez-vous entre innovation au Maroc et transformation digitale sur le continent ?
Pour une innovation réussie, il faut avoir l’échelle pour passer de l’expérimentation au déploiement. L’ambition du groupe Attijariwafa bank, 5e plus grand groupe bancaire africain, est forte : nous devons être un “digital leader” partout où nous sommes présents.
“L’ambition du groupe, 5e plus grand groupe bancaire africain, est forte : nous devons être un ‘digital leader’ partout où nous sommes présents”
C’est ainsi que nous avons inauguré en 2024 un digital center au sein de CBAO-Groupe Attijariwafa bank au Sénégal, d’Attijari bank Tunisie et d’Attijariwafa bank en Égypte. Nous avons lancé un wallet bancaire en Mauritanie en mars 2025, et nous allons continuer de couvrir tous nos pays de présence. Cela permet de faire évoluer en permanence notre offre technologique et commerciale en adoptant des approches agiles et la réutilisation de codes et de parcours client éprouvés dans d’autres marchés, de manière à homogénéiser notre offre digitale au moindre coût, mettant ainsi cette compétitivité au service des clients et des économies des pays qui nous accueillent.